תכנון פיננסי

בחירת מתכנן פיננסי היא שלב קריטי בתהליך אותו אתם מבקשים לעבור. מדובר באדם שאתם משתפים אותו באחד התחומים הכי אישיים בחיים – הכסף שלכם.

חשוב לוודא שאתם בוחרים נכון!

הנה כמה דברים שכדאי לבדוק:

השכלה ורישוי

בישראל אין עדיין רגולציה מלאה על תחום התכנון הפיננסי, ישנם מוסדות שנותנים תעודת CFP (Certified Financial Planner), אך חשוב לציין שאין לתעודה זו תוקף רשמי. תעודות נוספות שקשורות לתחום הן רישיון ייעוץ השקעות, רישיון פנסיוני או סוכן ביטוח.

ניסיון מקצועי

האם המתכנן ליווה לקוחות דומים לכם (משפחות, עצמאים, פורשים)? האם היקף הכספים והנכסים דומים להיקף הכספים והנכסים שלכם? האם המטרות דומות?

כמה שנים המתכנן עוסק בתחום? ישנם בעלי מקצוע שעסקו בתחום מקביל וזה יכול להיות יתרון או לא.

שקיפות ויושרה

רוב העוסקים בתחום הפיננסי מקבלים עמלות מגופים פיננסיים על מוצרים שהוא ממליץ לכם עליהם. האם המתכנן שבחרתם מצהיר על מה הוא מקבל עמלה ועל מה לא?

ישנם גם מתכננים פיננסים שעובדים עבור שכר טרחה בלבד (ולא תלוי בעמלות) – גם כאן כדאי לבקש הבהרה שזה המצב.

חיבור אישי

התהליך כולל הרבה שיחות (גם אישיות), חשיפה, ולעיתים גם החלטות לא פשוטות.

לכן חשוב להרגיש בנוח עם האדם שאתם משתפים בתהליך האישי שלכם, לסמוך עליו ולהיות פתוחים מולו. 

החיבור האישי הוא קריטי להצלחת תהליך התכנון והביצוע בפועל.

המלצות

שאלו חברים, חפשו חוות דעת אמינות באינטרנט, או בקשו המלצות ישירות מהמתכנן.

כדאי לבקש לפחות שלושה ממליצים. לעיתים כדאי גם לחזור ולבקש ממליצים נוספים לסבב שיחות שני.